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Google带60家盟友,Stripe自己建了整条路(转
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钱已经住在代码里了。- N L* r$ Q& b3 @3 ~& {: Z0 I
6 k6 }5 v- J1 p( ?1 e半年前 AI 支付还只是发布会上的 PPT。如今的 AI,都正在成为「收银台」。
0 h6 h' K. Y9 j4 j$ Z% y% a3 K
5 O/ m- `. e, o0 W1 g9 t/ C* G现在在打开 ChatGPT,搜任何一件商品,你会看到一个蓝色的 Buy 按钮。填地址,付款,发货。全程不跳转,不打开任何网页。( T+ m, _8 O. M
5 g$ W1 W+ ~2 p3 V上周谷歌也跟上了,在搜索和 Gemini 里接入了 Etsy 和 Wayfair 的商品,直接在对话里结账。微软的 Copilot 同步上线了购物结算功能。Meta 的扎克伯格刚宣布全面转向 AI 代理商务。
, r% [' [! O8 G! h3 b+ H, ~* ]8 c4 q
但更暗战的商业故事也在悄然上演,AI 支付的过路费之争,要从 2025 年秋天的两大 AI 支付阵营说起。0 E- U* [1 Q+ g7 @) f7 h+ ?# q
9 b M3 P" {: L. h5 I9 月 16 日,Google 拉了 60 多家公司,发布了一份「AI Agent 支付协议」。
8 {2 F1 a0 Z, K6 g1 \/ s- K. `9 E$ v) i E
名单上全是传统金融的老面孔:Mastercard、PayPal、American Express,再加几个科技圈的盟友。
# W- j; y J* z$ N4 {4 [' `$ d# R; F6 u; D9 j1 C
同月 29 日,Stripe 联合 OpenAI 发了另一套协议 Agentic Commerce Protocol,简称 ACP。Stripe 同时宣布,它正在和 Microsoft Copilot、Anthropic、Perplexity 等 AI 公司测试基于 ACP 的代理商务解决方案,全是 AI 原生玩家。5 \2 o% U3 m: F e+ P+ G
+ M+ u3 R! C! z, n- v两份名单,交集极少。Coinbase 同时出现在 Google 的 AP2 生态里,也是 Stripe 的长期合作伙伴。
! Y9 G6 C0 d. l/ B0 |9 C
- i g! o5 g; Y; w" Y: d这两个阵营争的,是一个听起来平平无奇但价值万亿的问题:AI 替人类花钱的时候,钱从谁的管子里流过去?; J1 r3 k! m J" e5 j7 I: E
# }6 N1 S4 |1 f9 |9 J* b$ j& P你可能觉得这事离你很远。但想想看:你现在让 ChatGPT 帮你订机票、让 AI 助手帮你比价买东西、让 Agent 自动采购办公用品,这些场景正在肉眼可见地变成现实。每一笔交易,都需要一根管子把钱从你的口袋运到商家那里。) [& l% O6 x3 S0 g: C1 k
' S" ~& e4 t5 y$ L W# L* x7 f7 v谁修了这根管子,谁就能向每一笔交易收过路费。# J3 J) [! v1 z
! N" l4 A* t7 C$ s- @. f, N这就是这场战争的本质。
9 k& M/ d! ?2 ~9 s9 [; [# \一场圆桌改变的 12 个月
9 o; i; V3 W j0 C+ c1 {* J9 T故事要从一场饭局讲起。
. I$ W* Z+ e% e# A: Y/ l9 z# T1 G4 L8 i$ q; o1 Z
2024 年夏天,Stripe 在旧金山总部接待了时任美国财政部副部长 Wally Adeyemo,搞了一场金融科技圆桌会。
# g, q5 e$ E; U$ R+ X8 u" l8 l" O x* g A2 @' T
一群支付公司的老板坐在一起聊天,其中有两个人之前从没见过面:Stripe 的 CEO Patrick Collison,和一个叫 Zach Abrams 的年轻人。2 V9 N, n( Q& f% y: v9 {
2 A+ x8 Q! i' X
Abrams 的来头不小。他和搭档 Sean Yu 是连续创业者,2013 年把第一家公司 Evenly(做 P2P 转账的,类似美国版的 Venmo)卖给了 Square(现在叫 Block)。5 e2 u0 H8 X5 S( ?2 v" s# O
, b' x: S2 E5 }. O! S3 \后来 Abrams 去 Coinbase 做了消费者产品负责人,还担任过 Brex 的首席产品官;Yu 则先后在 DoorDash 和 Airbnb 做过工程师。2022 年,两人重新组队创办了 Bridge,帮企业接入稳定币支付。客户包括 Coinbase 和 SpaceX。
& K- v! v9 v% x; q& @1 M& J# d/ r7 G! u/ i/ ~+ X% F
那天圆桌会的话题本来很宽泛,但 Abrams 后来回忆说,他被吓到了:全场 90% 以上的时间都在聊稳定币,尽管他是在座唯一一家稳定币公司。( @2 z/ b7 w+ T6 v. ^& |
" U, J2 P, Q' W" a( t% `在那之前,Bridge 一直在追 Stripe 当客户,想把自己的技术接进 Stripe 的支付体系。但那场圆桌之后,事情的方向变了。Collison 开始频繁约 Abrams 见面,不是聊合作,是聊收购。. z* K; O, Y3 C0 c3 {+ |% m
2 b" |! D& q. |% B) T+ b2024 年 10 月,Stripe 宣布以 11 亿美元收购 Bridge。Bridge 在 2024 年 3 月刚融完 4000 万美元的 A 轮(第一轮机构融资),估值 2 亿美金。: N$ @& a7 Q d3 |& T
# G: I8 m$ q( a' l7 ?: s
收购价是估值的 5.5 倍,按收入倍数算可能超过 100 倍。红杉资本在投后感言里说,他们相信 Bridge 会加入 Instagram、YouTube、PayPal 和 WhatsApp 的行列,成为「那种被收购后反而实现了全部潜力的公司」。
! ^ m" ^ `4 W% W
. n6 b# e, e7 Q' }2025 年 2 月,交易正式交割。Bridge 的 60 人团队搬进 Stripe 旧金山总部,参加了 Stripe 每两周一期的新员工培训营。
& W* q) n- \" c9 Z4 Z; |& o' v+ j# C0 q; I [" g& ~
这只是第一步。) z. t( G F# i0 m
* O" g) v' x5 f/ L# W" }
接下来的事情发生得很快。2025 年 5 月,Stripe 推出稳定币金融账户,让 101 个国家的企业可以直接持有稳定币余额,在全球范围内用稳定币收付款。4 j+ [( I% T0 _" E, E1 A9 V* Y
6 C1 J) w% \4 m
同月,ChatGPT 上线了购物推荐功能,用户可以在对话框里搜索商品、比较选项,然后跳转到商家网站下单。
; n5 O4 }6 @$ I/ C4 c5 u& t l% V0 O H- U$ l4 o3 j1 ~, E
6 月,收购钱包公司 Privy。
0 w% v0 R+ K3 {- O, x, o7 U3 m+ @
2 {) a o& q3 R s4 ~( L1 wPrivy 干的事情很简单:让任何 App 都能内置一个数字钱包,用户不需要去下载什么额外的加密货币钱包软件就能完成链上支付。当时已经有超过 7500 万个账户在用它。
% _. C+ f! p w; R: v0 i
* v5 g( C% W$ J) GPatrick Collison 发推说了一句很直白的话:「钱总要住在某个地方,Privy 造的就是世界上最好的可编程金库。」Money has to reside somewhere, and Privy builds the world's best programmable vaults.
$ D& W8 ?. C0 V; M, n+ @2 V& |
6 G2 q# v; [; h" g4 b0 t9 月,和加密投资巨头 Paradigm 联合孵化了 Tempo 链,一条专门为支付设计的全新区块链。Paradigm 的联合创始人 Matt Huang(同时也是 Stripe 的董事会成员)亲自带队。
9 t" S1 d7 J) t) S+ t1 \: i" v, N3 }, Z! U( p- I7 _5 _
加入 Tempo 设计阵营的公司名单读起来像一场支付行业的全明星赛:OpenAI、Anthropic、德意志银行、Visa、Shopify、渣打银行、巴西最大数字银行 Nubank、DoorDash、Revolut、韩国电商巨头 Coupang。
% D, d' ~3 n6 }4 o$ Q% F
' k9 Q: C: [. A Q3 l' j# yStripe CEO Patrick Collison 表示,Tempo 可以实现每秒处理数万笔交易、亚秒级确认,每笔手续费不到 0.1 美分,且交易费用以美元稳定币计价,不需要持有波动性极大的原生代币。: H9 y7 R: ^0 ]6 G( K
- n( s; W& \& q; V
同月,Stripe 和 OpenAI 正式发布 ACP 协议,同步上线了 ChatGPT 的 Instant Checkout 功能——用户在对话框里看到推荐的商品后,可以直接一键下单、付款,不跳转、不刷卡。
4 j; \' F& I9 X* m
( R2 [) A s; R$ c6 ~第一批支持的是 Etsy 商家,Shopify 的百万商户随后跟进。
5 l8 C* d5 J% c0 R9 {5 G: X/ X
- B W$ q8 c8 q1 ] ]& f10 月,Tempo 完成 5 亿美元首轮融资,由 Greenoaks 和 Thrive Capital 领投,Sequoia、Ribbit Capital 和 SV Angel 参投,估值 50 亿美元。一个刚成立不到两个月的区块链项目,50 亿估值。Stripe 和 Paradigm 本身没有参与这轮融资。( q% L$ K a( @, v# n, X; a2 |
2 ]( o3 ]4 u, ?1 o1 ]) B/ X
12 月,Tempo 开放公测。瑞银集团(UBS)、万事达(Mastercard)、欧洲先买后付巨头 Klarna 加入合作伙伴名单。! w; e" n$ E# c1 y% p
4 o9 g. r" v' d4 O
Bridge 的 Zach Abrams 同时宣布,Bridge 已经向美国申请了国家银行信托牌照(national bank trust charter),以符合 2025 年 7 月签署生效的稳定币监管法案,《GENIUS Act》的要求。8 {7 w5 [7 G! l7 p1 ]
/ Q% ?5 a( x7 Z V
把这些事件串起来看:11 亿买发币能力、做稳定币金融账户、收购钱包公司、孵化专属区块链、申请银行牌照。8 v$ i8 M4 |$ a R
- r/ p/ F- h+ w# H, w# {1 O- b0 g
从发币到建链到做钱包到定协议到拿牌照,Stripe 把每一层都自己做了。
& i3 k3 b9 g F! i2 N$ g. L" d7 G! m( |# L) E
反观 Google,60 多家联盟、一份开放协议、一个代码仓库。Google 什么都有,唯独没有自己的链、自己的稳定币、自己的钱包。
( _! p) a1 }: G" {6 b* }* ]3 Q! u1 M; v L, H2 o+ O6 S8 X/ k
联盟是一群人坐下来开会的产物。Stripe 做的是一个人拍板就能上线的系统。
6 J$ N! I0 m- i8 e
5 L2 \( [' h3 kGoogle 发布 AP2 那个月,Tempo 已经在测试了。
; \1 B- N& H: w2 W5 m/ x, [" D$ t' x4 d, y3 C
不管谁赢,Circle 都稳赢- L( S$ V# r1 _7 P
这场战争里有一个角色,比 Stripe 还聪明。
2 s( ~5 {4 ]6 u$ p# V. ~3 g- P, ]; E8 y1 W3 e- d& [
它不站队,不打仗,甚至不怎么说话。但不管谁赢,它都稳赢。% g. y! y- q# Y+ T1 p" t
6 O1 b' D# o6 z4 ^这个角色叫 Circle。) ~! i8 M4 c: O; O) M% o- Q8 ^6 v
. c4 x1 j" T1 o$ s, A- e3 {; bCircle 发行了一种叫 USDC 的稳定币,是目前全球合规程度最高的数字美元。, U9 t1 e$ d ?) B( C
, h& R( v& \4 \( x4 ]- Z另一家公司 Tether 发行的 USDT 规模更大,但储备金够不够、审计靠不靠谱,监管机构吵了好几年也没个定论。散户可能不在乎这些,但在 AI 的世界里,每天可能有十万笔自动交易,每一笔都需要经得起审计。没有一家正经公司敢把自己的 AI 交易建在一个合规存疑的稳定币上。- A/ i% z4 |; u# a ~
% B7 m$ b( z4 A8 ]* o! yCircle 呢?纽交所上市公司。美国证监会看过账本,每个季度披露财报,储备金有多少美国国债、有多少现金,全世界都看得到。8 H4 i0 A2 U7 l: e9 J
+ ?) w, j# Y& o# B) J( s+ y4 X3 s8 K
所以你看到了一个有趣的局面:Stripe 的稳定币金融账户支持 USDC。OpenAI 通过 Stripe 用 USDC。Google 阵营里 Coinbase 接的也是 USDC。! v) _1 G1 C8 d1 e
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两个阵营打得头破血流,争的是「入口」,谁控制 AI 花钱的那个界面、那套协议。但不管入口在谁手里,钱最终都要换成稳定币在链上跑。而在合规稳定币市场里,USDC 几乎没有对手。* e/ t6 O4 k" i4 r" o
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两个阵营争入口,Circle 拿结算量。' f9 ^8 N3 Q, P1 W- I
' [6 [9 u$ G& q+ s来看一组数据。2024 年,全球稳定币转账总额达到 15.6 万亿美元。这个数字什么概念?和 Visa 全年的交易总额差不多。
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一个诞生不到十年的东西,已经追平了 Visa 六十年建起来的网络。
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而 AI 交易才刚刚开始。咨询机构 Edgar Dunn & Co. 预测,到 2030 年,AI 驱动的交易将达到 1.7 万亿美元。这 1.7 万亿的每一笔,大概率都要经过稳定币这根管子。
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美国财政部长 Scott Bessent 在 2025 年 6 月的参议院听证会上公开说过,稳定币市值达到 2 万亿美元是「非常合理的预期」。
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& |4 G2 q0 ?4 l/ u ^) XPatrick Collison 自己也说:美国银行存款的平均利率只有 0.40%,4 万亿美元的银行存款甚至是零利率。5 h( i6 H6 R4 K
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他认为这种对消费者不友好的做法是一个「输家策略」,年轻人迟早会把钱换成收益更高的稳定币。: Y7 \$ x4 y/ [2 n7 \. _& o
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他说的是趋势。而 Circle,正好站在趋势的正中间。& T* q. R! b5 s( r) ]: P1 J+ p8 y
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这以后买球是不是AI直接帮下注了,连充值界面都不用看 |
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# y( a9 {7 `6 ]+ K6 S& |$ m这里的帖子,对我们来说知识性强一些 |
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这AI支付搞起来,以后买东西更省事了,感觉钱都越来越跟虚拟绑一块了 |
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这AI支付真有点东西,买个东西跟聊天似的,省事是真省事 |
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这AI收钱是越来越方便了,就是不知道提现手续费会不会比赌场抽水还狠 |
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AI收银台这波操作太狠了,连跳转都不用,赌徒怕是要输得连裤衩都不剩 |
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