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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
: l! k- ]- a/ }+ U$ N- h$ N
5 h$ j H0 W$ Z2 f. J自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。8 d' F; N4 R7 A+ T
+ m4 e( ~4 Q9 p5 h% K5 A
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
' n1 B; Z& I( X/ X/ a3 ^+ z! X0 X { `1 e8 T( f
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
) v5 Q D0 ~4 O7 F6 o. @: ]: }& Z: j+ Y) x
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF, S! o2 P) t P b# O9 y9 Y
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
$ M, X# F* p; \) g
) K q, L; T6 G! u" ~ r) S2 ~我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
" `; A! S' \! z2 |" n2 W4 b& g: o4 Y R4 R5 W
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。! V8 T5 e$ c* Z" t3 r
# \! ]+ z: I! p
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
/ b1 _: Q( w9 ~
! D& V. w& ^8 M$ b而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
5 S" d G' |2 I1 n& D" n
5 J9 E" x2 N6 l% n; r+ ~# e与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。0 K/ v+ b; ?: E$ Z# v0 R
% a, ^/ @9 G9 t0 L9 B; w+ o6 i
例如：
; ~- Y5 b: J6 [% d. h1 r" m5 a7 \* V3 D
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
+ \: r& j/ o' \, @: i5 o( e; T( k0 N' P ]& o8 Z
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
- O! o* l8 R: ~/ s- Q; N3 }! y& t$ h& L/ c' f# M! X. [
你懂的。3 a! s7 |$ s8 g, G. V& j) e1 G
+ d# w) d. [. I
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
- R: X3 B! ]1 K' ?# S- I, y( i+ v# U
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
! J F/ _# e- v3 I3 L0 j# s, `) ~( F越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
. q" t; \1 k8 ~4 H. l8 ~/ [8 N& @% y/ X. o' T% D
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。4 b0 N$ p# m/ B
: i% `& r/ H4 Y6 Z
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。7 e Y' K5 j" P: _
: M+ z& d1 }, x3 M) e }
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
8 J8 W. }8 ?- z& ?3 Z, a
3 P G3 G! U1 h# ^* pBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
6 G8 C1 ~7 ?" B; d% o
- H1 S8 A1 d. H4 E/ M' d' g预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。7 A: d8 C* Z4 H' p7 D. ^% a% D
) `* y' x7 b$ q( c" G: xSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
3 U0 Y) N6 s$ \. o
3 r, r+ D8 M0 D) e; Y& B更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。& n" l) G' L V A3 g- v
* P0 W) O" u: @* I, o# c, I
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
- I) z/ y- J: Y* q0 |% e
$ _1 W4 q% ]* ~9 n8 Q0 {# F一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
3 p7 _& U' s( J5 o8 X+ w! Z, Q$ C9 ~6 Q
3. Neobank 战争开启. F8 \6 }0 X. a- j4 {% p
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
; h" F. x" g7 Y5 y3 ]: H* Z
) m5 _& ^; `0 n* ^( a, |像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
' h) D$ d; x( Q. a" Y- }8 [7 p1 i+ U3 g) M4 \6 c
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
6 |+ O! d" e, d! f; {4 M' x* g' O# y( B' H
当前的差异化主要集中在：
: c9 c7 U* k; v" _; P0 F! a3 F3 I! _& } O6 m9 I! s
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费( q/ B) Z( X7 U' q/ O2 i* N$ O: `
k. P# C6 N) [; X7 J
· 汇率、转账、ATM 费用. ]2 w' |/ d4 A
. I! M% K! V' O· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）4 z/ }2 C1 S$ F8 r1 }
2 Z: g+ {" v/ ~5 c( ?& @
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力$ G4 X k4 H- F3 X/ L! o
6 L7 V+ z3 J0 M+ w3 X, ~. R尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。0 X8 k. n/ ?. g7 N' @4 i
# x4 H% n3 b+ U. T* _. c* S因此：1 d! v9 ^$ L8 C7 K( t) k/ b
9 D$ n- r5 w1 P2 T' B· 合规受合作银行管理，而不是项目自身5 u1 c# H* l. f
; }3 ]0 ?6 ^) V9 N' c· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户$ Q. t- |0 ]9 Z# J! g# ^ Q
9 h! E, c4 A S( \1 M
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
: i6 J# B# F/ x3 l4 ^
" }3 ]6 [! i0 T+ r目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
# I5 i ?. c f& j) Z3 p3 q" @ Z3 ^& {
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。: ?* r. U" q, k+ q7 Q3 S, q
( u& R6 Y8 M- O2 S4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
0 O6 A' L' g. V# ^ F! S, Q1 V& ]· 交易
, V. F( P; K1 Z, F' l; W4 v· 预测
% S* }9 R/ I% b· DeFi 收益& g. w: f2 K1 C4 V% M; G; ^ W
· 稳定币0 a4 H1 B. l h: c
· 资产代币化, E6 X F8 b% S( o% o, B, K \) \. r
" g8 S& U i% M! I5 _6 v' b
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
1 ]% _3 C Z. C. b1 n0 S0 J" @5 h M' \
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。6 D& `6 ^# H S9 Y; e) h
$ ^' ?" X/ q' @0 m' R! |
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
( j3 o: `- t; y) {# k5 _4 v# Z7 S. y" U# l- l& _8 U' y. i7 W" B
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
9 \: E% |# S C2 r/ o J
- F" e$ R* j- C- Q& S# h所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
- {; B) Z6 G1 j; D t2 {. M
- y5 ^3 N# [0 q( L$ CICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。. ]$ r6 c" \$ ]; t3 A
6 M1 y8 s R- X5. Crypto AI 找到 PMF
& B- Q- ^' y" g& F/ f7 H2 d* h加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。, E) A O# O4 L3 N
2 Q: J# f$ D C/ s3 n9 K% A
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。* U% b/ b! u B5 B$ q
6 |4 E, `* L9 K7 ^支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。* i/ j1 B% H' g2 J+ W7 `9 k/ |
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。+ [' r) W2 E/ G6 ^5 k
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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- J" y0 J4 d3 Z( F尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。8 ^7 n; j6 b1 p
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代6 G' ~2 |$ R, g- x2 Z" u* y8 @
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。; k' }# }8 L; U2 l# M1 ?8 A
9 [9 ^9 G/ z. v. m) L但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？ ^: t) `7 e! |0 M9 c, }
6 R: h( Q+ c! v0 Q5 A" X这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。( O: o1 L* q: ?$ |. b1 \
* a9 M5 Z0 r+ D- b机器学习强化的 DeFi+ F! j: p( e5 ?' a, A _
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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& f$ |( U# {( h, i( E· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
* O: Z2 L, p- ]; W# d
! P( p3 Z& N# X7 f· 动态杠杆管理( l& V. @# \0 P' p8 C0 U
0 b/ O& F1 T7 l9 d' d. {' k+ n* T W· 基于前瞻风险信号的收益优化
. d. k- }7 t6 ], E& g1 C
" V$ O" M8 ], e* G8 S这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。6 I9 Y% r E; x# z
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
" L# @) q: ]/ V* ?@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：( v; N1 g4 G! M& [' t: w
" o0 d% C2 {' W/ h% k" D' P· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 / u# F- u7 R1 s7 |; b; o
% A2 L5 j$ a6 n' |& K1 O/ m+ W, p! g· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。, K' ]: B6 ]4 V/ a
' e, q' l6 u G8 X% n' p$ Q
随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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) R( n# ?- r, f7 |% R接下来是什么？3 V; o5 x: ^3 k% g. L" ]
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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% L2 x# ]4 E* B0 u5 y2 n$ ]( M3 o; w· DeFi 变得动态化
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: J. B3 t1 t8 Y! D2 z· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户3 c: z: q8 N3 ^/ h+ k1 M
4 W/ H3 E; e+ f) B& ]
· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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# D6 j0 _$ v) P& u· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体7 q6 K* L( P; i- k! W9 x0 f
& A. B' X) Y. T4 V/ \# \9 l) O
· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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1 r8 g+ E' v9 H8 \, H7 f自然选择加速，只有少数资产能真正升值。# |; |8 J2 Y+ E% w
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
) W l' v5 H$ e _1 v! b! ]
2 J% Y1 n# F* j4 z& P下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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