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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
1 J. P7 e2 \, n' P
) y. c+ x" n5 v8 K2 p0 \0 e自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
, Z# K6 k, \* i* B, t$ l: P' j8 ~9 y
& _8 W0 w3 ^1 G& N) V* w虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
5 Y0 |( r2 G5 k' @2 {+ M3 K7 V; m0 B* ], G* J3 Q# Y
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
3 p$ i, ^. D- u# [9 N0 v; u+ G% x7 G( d! K
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF8 R+ }: \6 W1 _, ~8 s, L& r4 r
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。$ |, C: ]. q1 T
m( R/ {/ d/ b$ D! M) D# S
我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
4 H) t8 M' ]6 S* ]1 W
/ ~0 K6 G' a4 c' G/ m- @/ l, w@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
: j) a5 C% ]0 B, Q3 [, }$ X( ]$ @* t* B5 \' S B% V0 w
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
9 z# \8 H" I: [; Y( K
3 R; ] x4 ]! M; X, E# J而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。- K$ Y( x: u% i2 t
3 b; U8 h( R3 p* r6 z与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。% z8 n$ G" D8 {
+ I$ S' j* H: ]1 }# L% J# S例如：
: R) k% P! B& p9 n
1 {2 h+ `1 ]6 G; W% q/ o· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。# ?# j, @* h5 p( u c+ D0 D! o# L9 U
% w% V$ c0 G* v( ^
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。9 `+ W0 v& d3 m3 _( r$ Y! s
! j$ l! w3 y: L/ h% W2 y
你懂的。
+ k/ r6 |2 ?2 A4 r
" O( g- b% D9 S8 C/ Z( {3 ?4 f' U6 }" s预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
3 v/ a. l. M4 d) I
8 C9 m3 J3 k$ f9 K2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
4 N6 ~, e: i, o! z, M8 g越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。0 m7 \: f, \6 e( ~
5 Y: V& Z' O! P; Y1 g( ISportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。9 {- r- @1 `2 e0 m$ l+ N
% |, Y& N' O4 p" ISynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。8 | b# z2 K& W9 I7 j) t
$ t2 \' E# J% d+ F3 Z PSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
# Q: k. d$ W3 {$ r; m3 ?+ V \+ [
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
5 C/ r& V- i2 |% \$ w; O0 `8 o: W2 D5 T7 @0 F
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。& ^6 Q6 v& Y) I9 D" v$ R9 l" O
; q$ ^. D) V l. G+ S
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。+ V; w* g% A0 n+ w0 k8 D, O+ D
M/ }$ [4 D% }: f; S& u
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。2 e. n3 V' d- n5 E \4 u
8 L2 L! ]' Y* ^5 d1 s
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
" g$ U2 B2 J! f3 f5 O w q5 P% I( E' Q' W0 E: x
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。% V% F$ w+ h2 y. Y/ N
}9 _$ ?) E6 e' ?# J
3. Neobank 战争开启5 y$ s2 S& ]+ X$ O/ B
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
, p$ U2 p; r- B8 S, a4 f) ]; \6 @+ i* P0 F
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。2 O8 }2 T+ u) `# V' \% |* M
5 e1 m! e( v8 }' s& A
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
( M6 K& \8 w' n/ G# O" u
5 G! d4 c% b) h9 t- C& @+ P当前的差异化主要集中在：
6 G0 K$ H- |4 ~3 ~# j1 x& S
/ l% R, j# {6 t" V0 u( H2 ?· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费* a3 I2 v3 F( K) H6 Q9 f
t7 _0 F# k' J c0 n& S· 汇率、转账、ATM 费用
7 w& J* _3 U i$ n$ U2 L: X
( [. e9 v T/ [* S, W· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）1 J) F. A$ T$ p1 b, u
" y+ U( h2 c# j7 Z, i· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
7 f' B& l4 o, P: h
( _6 J0 W, {# v D尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
0 d$ `5 |. k4 [) h! t2 ]5 {( h1 V2 x7 E5 H0 ^4 T
因此：
5 B# z' ~) X- c3 [7 y
* k' u# }( F' x1 ?: L· 合规受合作银行管理，而不是项目自身' E/ u+ w, z4 D) Q. }
3 h# q" Y' M. z$ ]7 q· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户- W$ R: Q$ j( b2 C0 u/ y
' T# e5 X2 Y2 _5 M. G
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务 R( q* d7 u, f; \
$ ]5 P$ E; v% O: g' b& p
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
! ~$ h& f1 A5 J
2 \ |6 t9 a: ~4 K% {- h( }在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。$ C$ b) _8 n. q- y
# D1 a+ Z2 o1 k8 l0 \( a0 o
4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰% G' X- P( Q" v* P1 \
· 交易, M4 a: |+ p9 C
· 预测
6 `0 [+ V7 t: R: N· DeFi 收益
8 ~% q) d# G% _" Q/ H· 稳定币
0 o, q" S7 Q7 v! v· 资产代币化
& V) O: T1 n. Z. G: {7 q
' I1 K4 [2 f! \& w4 J我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
% k1 \8 U; H% H3 e5 b2 S
" P1 H2 l8 R8 K' ^" L/ A! w& kPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
1 i8 \+ M5 y4 T! y" K; L( f: `! j
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。8 w0 X- `( n: Y7 W- \2 T
: b: `, S9 T; v3 R% ]& E% \DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。8 u* Y3 N" Y/ R# W1 G1 m2 A
8 O$ U- [* \7 `9 g; T X
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。! c. e. C" q+ n
* j& u4 ]/ _7 k& X# o7 wICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。* o# A4 p: x+ I \ D& p9 J8 i
j }4 G! e3 y2 D( z! Z5. Crypto AI 找到 PMF
# }/ `2 b/ g% e4 E. E+ Y7 o加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。+ s" e7 y2 W: |# `4 m6 U
' C1 p- m2 d6 A8 |- v! X8 l
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。- J4 ~9 d7 o$ D! h2 C
1 {4 R, H4 Y8 u2 A( L" B同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。7 D6 Q! G1 d" ]& k
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代- A$ c+ {! y( Z4 T
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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0 {3 e7 X/ d3 [& a. P, P7 UDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。 b# m/ H4 c$ e6 Z) w6 V* r( k
3 J4 ]; A7 F* J" O" T但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？: P5 |! g- Q# s
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。# N# O! p3 R, L0 J
5 B+ c s% |# | o机器学习强化的 DeFi( }8 X8 ?8 b. V3 Q2 q# q% E/ I# M
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：2 V3 r, a% H( t) r2 |
1 T) m: w/ c& y! b# M/ Z% k· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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0 @, F3 J' V ?· 动态杠杆管理! F9 f7 s) L/ b" W, M
! A- }2 Z3 l& g: A& n& P: f· 基于前瞻风险信号的收益优化
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0 Y( h3 O, l% y, O这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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* |% R9 ?7 h p% k: ZAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
' {9 R' T, ]8 V. q, ]' R' j( J@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。7 q, s4 C" K0 \6 M: U, f M; A1 i
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。& x* k" h/ a" s3 t; ^) M
% A4 _/ B: J, Z5 g- D% D2 G3 ^接下来是什么？( p3 I4 n; k* @7 x o
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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· DeFi 变得动态化
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O0 | B: M, p# R3 g: O( c· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户" V& f6 _+ i$ I
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体, j, g% a& b2 a* x; i, R
+ R! i% l( l$ ^/ p+ C5 l· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分% O4 ~6 R4 K. \8 G
& c' Q4 [, N% W自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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" v9 j; E5 {% y U加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
. G' C& X% g8 {7 }8 Q+ M
. |/ K) m6 [5 S) Y: O5 Y下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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