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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
, n9 v- O/ w) ?9 N4 w# p5 F h1 y# V% N3 M
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。6 h' c. E3 b4 }$ I" j( D
' u# \# X0 H6 }1 i0 I; x+ v
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。7 f- k0 T5 H0 _ D9 e
" Q' X2 O, O8 J$ Q8 E本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。 Z% u& |6 R9 t; w- `
" N: Z9 { V. c3 [0 m$ p
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
' P+ m' D7 E2 ^0 p3 N* P/ ^4 {预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
H, ?" D0 r% g2 K3 {7 h
7 V6 O" b Q- I ^& y/ @/ Q我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。, t5 s n6 B7 t9 Z! @+ W7 T0 |
# v& K d, x3 @! u: P7 Z
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。+ F3 C* L' ~ u( x# m
% g! |2 w4 M7 T5 [( O9 S$ j
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。6 v* @: t: Q# c# M2 A
2 [) T! F, E" Q3 D& `# Q, B
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
( i8 J: S1 F5 `! T" a: D2 Y9 l1 ^' f) q' E' P) i0 r7 n/ @3 }# }* R
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
+ G' w* t4 Y& {# p
# c# J* N# a( L& A7 `' m$ r' B' s例如：+ m f$ o2 \, K! }* y
3 I, n- z. z0 L
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。2 W5 K8 M) P9 o' p G
2 E a4 B1 R2 H9 u4 _* c3 w· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
H9 B; ~+ G) {& O
! ^! n# Z! |* J4 m你懂的。
' R' C+ @, ~$ F5 h" \" j6 f) U; S3 n- I& v4 k
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。' {4 I4 t9 K' q3 i$ l
# b, y% D; R% X8 h M0 X2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场( G4 l! t0 u! x& N" L+ m
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。1 K9 j- @2 _+ S
/ ]% r5 H6 W4 e. k* T
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
6 q7 o l9 F9 W) w& x# q
* A: C. U3 ^ @8 u eSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。+ m% L$ b" {& k# {, m, C
5 d' l# u) @2 P" {+ e+ _8 U4 D
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。$ Y6 k& o7 e& q9 `! r9 X
0 M5 _! o0 a3 g7 o. J& @$ x+ K! VBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
4 R2 z0 j/ m% S. g9 M" q2 m+ u
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
$ l5 Z7 ~2 x7 G4 v- `$ l& w1 d* Q5 \) A" C: ~& L$ `
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。; _( ?9 g8 [" t1 C6 a g, N
! a( ?" M9 p: a) W: A2 Z, u" u
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
/ \1 o0 K8 T ~9 T( U% m6 J8 ]7 z5 R* Q- J& v
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
& {& r9 u; H2 m/ j, q4 S# a. \, Y
! @: T. t# B. L一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
, `$ _1 J: p+ U7 F. b' E- B1 [
9 |3 \3 E- [. M O" `& `3. Neobank 战争开启
u7 l( x8 D. e9 R% p我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
! t! R2 F. j' n8 p' T7 |+ l; v( T" ]# m! Y0 z. X- ^ `: w
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
9 E. i% H3 l, w6 o; }
# ]3 n7 W3 K% ?! e/ Q% D短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
# o6 d8 A' x& u, b4 s9 f. A& {
8 O( V+ V- S+ y. o: Y# X当前的差异化主要集中在：
5 O. ]' Q5 O7 a- h6 y- g# z Z( K/ F, {+ w8 l, e' i
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费" ^8 l$ h) j7 _6 z1 N# @/ m) h
, K; U0 l- n/ [, Q· 汇率、转账、ATM 费用
( K% ]! J r2 j8 ~
/ r P2 C- e2 s5 \· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
d- U# m; ~" r* t; z$ |! _2 L# z( [- ?$ H, p' j1 z
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
8 M% `/ I' N4 j3 @9 |* u% K, I Q
0 n. P, v6 G& H- @% w尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。4 c" i3 y, ]% e; }$ o) N
5 t* S" `1 T, y/ G% E* S X1 U7 J
因此：
# D/ n4 F" Y" J: Z; m K+ K
, a' G% O* w- t7 V6 K7 C F3 x· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
4 E, j3 t; C% }# W2 s7 _; \2 w( _7 \: r3 S
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
]" z* O9 A) H
! a3 U8 R$ }# u$ I' x. h! k6 Q· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务: S } _+ m7 o6 s
0 H) n T0 l9 }* @0 E: O: D. K目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。8 b# }- m0 `5 ^( G! U
: [8 j+ E( B! a在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。- A2 [/ z) ?2 C( |
( }2 n$ ^! t* b1 ?4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰2 s* T" F9 ]. ]+ r9 I- \# C: k
· 交易
& {: x+ @) e F( ~" \1 G· 预测
5 w" U( x/ P0 f/ y· DeFi 收益9 H: `5 P, q) A" X. S
· 稳定币, h3 C! u( w; p5 H
· 资产代币化, h# h" k, B4 i# w+ D
' u" b* g( }% |# a; _
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。! q& q2 \9 e. m4 V/ h
+ I( N$ T$ y' q: w: p0 Q3 v+ v8 g
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
( G- X0 B4 A6 p. Z* M- P% L- g
2 L3 N* S! W/ _; B* }预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
" a- y, B- T! p& M* i4 A _9 O, x4 K5 P. m$ r5 F
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。6 y0 }# ^1 ^# k( M- B
2 |. n* c( A) M
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
: \) h5 F' M& F) F# W
. L( b2 x4 n" W* N8 c& \0 rICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。9 I9 B$ R* d/ u) T, V! s: ]& ?; s
* N0 x) M% |4 B6 [- K. E
5. Crypto AI 找到 PMF
, A2 u/ u2 S- I1 n8 G加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
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如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。' L1 S3 L% j* w0 @1 T5 `/ g9 ^
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。. u. ]7 b( Y! |( J+ ]
- b; }' ^' S$ E, w同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。- h! v, ]8 ]3 X' c6 G% L0 j- a8 s
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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1 X4 v! ?0 f5 \( R2 Q+ Z尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代: Q8 r3 d" U7 p/ i
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。$ @8 v% b! X+ {" ~4 ^+ V
* J& ~9 D* ~) } vDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。$ K/ M* `; j1 Q9 h
8 ~/ k) B; t1 u1 i! S* }% l( ?但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？1 i6 K2 t8 Z7 C1 Z& | v: P
' m2 m/ f) n1 J0 {' _这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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?% M1 c8 w3 x- A0 j& @2 L机器学习强化的 DeFi/ Q: T: w7 n' p
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：; t3 a; m( D/ [7 N4 t' O, Z
- B9 I1 y$ u) j9 a8 |· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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! C$ O$ O% K1 p; X· 动态杠杆管理
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) \9 ?+ r! k5 V" `& S' f. D7 ^4 e· 基于前瞻风险信号的收益优化3 v/ Z" H, r1 z# }
3 g7 j9 P, K9 c% t这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
- [% Q! e) W# }$ c. }$ U@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：8 J. W, B& d; {: l0 P' @
" Y& _4 ?+ _5 i· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。1 e$ W+ A V- G; P
l( u; A. h/ _) M% ]4 X) e2 l接下来是什么？$ |: `3 t4 O3 k8 Y6 R3 \- S
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。7 {/ j7 u0 k& l6 [
1 J% f( p" t: E" f, O8 N" L! w5 ^· DeFi 变得动态化 ! k4 K" }5 H3 ^6 Z J( k
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户* c: S* M! D$ d f
; X ?- l; H8 Y$ s/ A· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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* l) |- }4 A& X· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体) c x9 v; X* \5 p5 k+ L
! f% @& Z- G: e& @· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分& s- H* O5 i9 k
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。/ K8 x* p( k5 o* v
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。- }# R% R7 J2 D: z/ [- u
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下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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