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“全球加速推动稳定币立法的背后,是希望利用稳定币来巩固美元主导地位的美国,和尝试‘去美元化’的其他国家。”文 / 巴九灵, |% o: q4 P5 Y7 p8 O8 i ]
最近,身边很多人都在讨论一个新东西:稳定币。) H3 s: G% U! p+ K
尤其进入5月,中美欧好像排练好了一样,先后抛出稳定币监管重磅文件。' C m/ Z' W) t' a
5月20日,美国参议院通过了《指导和确立美国稳定币国家创新法案》关键程序性投票,即“天才法案”,可能在年底前完成立法。. t7 O0 u, h5 P, n, T Z, ]* v
仅仅过了一天,天朝香港通过了《稳定币条例草案》,前两天经过宪报刊登,该草案正式成为法例,叫做《稳定币条例》。天朝香港成为全球首个对法币稳定币实施全链条监管的司法管辖区,随后引发一波相关题材的港股暴涨。; y$ s" A0 S, ?' Z
看似香港“光速”立法,但如果把时间轴往前拉,这股“风暴”已经在多个国家酝酿多时——
1 O/ b" a E$ _' g2 _5月,英国发布了关于稳定币发行、加密资产托管及加密资产公司财务稳健性的监管提案;3月,日本细化了加密资产及稳定币的监管调整;去年12月,欧洲《加密资产市场监管法案》正式成为法律……
* J7 g4 R( Z4 e, ]# J问题来了:稳定币到底是什么?这背后是币圈的热潮,还是大国博弈的新战线?6 N6 d6 m0 V( i
美国财政部长贝森特在3月的白宫首次数字资产峰会上“透露”了意图:7 T5 ]7 l* u; }% S7 V. W- M
特朗普ZF将利用稳定币来维持美元的主导地位。
. _: r" X4 R" s' @2 n, ?以至于不少媒体展开解读:这似乎又是一场新的货币攻防战。欧洲、日本、天朝香港等地推动稳定币的发展和监管,恐怕是对即将到来的“布雷顿森林体系3.0”的未雨绸缪。2 t* G: L7 m" y$ X# @3 U, O
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9 j: u2 A" T+ @你听过稳定币吗?
+ B' f0 I- B$ P) D4 z8 M单选! n6 z: U6 k, ~4 i0 F
听过,我很了解3 u# B D9 V3 g" j# m3 P. J# a
听过,但不太了解
4 K E+ ]/ D* V& ^" g$ W4 t完全没听过
" t/ s3 u6 w* V9 I& y0 ~, v6 y什么是稳定币?
/ e" J u" D9 L' P* f8 |要理解稳定币,首先要理解区块链。
6 p( j: v0 C, V% q/ d+ R区块链是一个大家一起记账的“超大电子账本”,且每页账都封在一个“区块”里,一页一页串起来,变成“链”。
4 R/ o9 _) A( d' n5 R2 w举个例子,小巴和同事一起点外卖,每次谁付钱、谁欠多少钱,全都记在一个账本里,每十单,大家就把这一页撕下来贴墙上,大家签字作证——这个账本就像“区块链”,每一页就像一个“区块”,一页页按顺序贴着,就像“链”。9 H$ s5 h Z z9 I y6 o
在这本账簿中,谁都可以记账,没有一个固定的记账员统一管理;一旦写进账本,谁都不能改;关键是,这本账簿谁都能查阅。
7 S' G" n: h+ i; k, {9 |这就是区块链的三个特征:去中心化、不可篡改、公开透明。
% i( r1 N( k0 U! g" p" i那么,区块链有什么作用呢?这就不得不提加密货币了——区块链最成功、最广泛的应用。
* f; m( S1 ?8 U! e一个国家的法定货币是由银行监管的,也可以说,由银行记账,而加密货币希望绕过银行,但也得防止造假,确保账目正确,这就需要一个人人都能记、人人都能查、人人都认可的账本了。4 }* p( s+ v) g2 t2 p) ]" C
区块链就是这样一个账本:每一笔交易都记录在一个“区块”中;全网的节点共同维护和验证这个区块;一个区块只能写一次,然后被链接到“链”上;一旦写入,不可篡改、全网公开。' r0 }- l* A# e
因此,区块链是加密货币赖以运转的“底层技术”。
, q- V7 L6 B# n比特币商品2 q" C5 o" U4 a) p; t" x j+ T. y
那么,用加密货币交易有什么好处呢?2 Q8 D" p/ {8 K" i" O7 q; c
加密货币不需要银行账户、不受银行监管,跨境转账快,只要有网络就能使用。
; G& y6 d y1 S, J" [) }但也正因如此,加密货币成了黑产的“心头好”,常被用于逃避资本管制、跨境洗钱、资助非法活动等。
* z- ]5 }5 L& }8 A: }& u/ X说了这么多,终于来到了今天的主角——稳定币(Stablecoin)。1 H u7 ]/ [$ r) _( N
稳定币是一种加密货币,
$ G5 D& h( l7 p2 C8 h% t, x: h但是,和比特币、以太坊这种单价高、可以拆分投资、价格波动极大的加密货币不同,稳定币的核心特征就是“稳定”。例如,1枚稳定币=1美元,消费者随时可以用1美元换取1枚稳定币,也随时可以用1枚稳定币换回1美元。7 }$ |! v* q0 d$ ]8 H
换句话说,
& s& L% U; p$ H/ t! [: d稳定币不是用来炒的,而是用来花的——使用加密货币交易的人,需要一种价值稳定、流通性好的货币,
2 _4 J0 ?. ]0 Q& h5 u/ w就像在天朝,用2块人民币在哪里都能买到一瓶矿泉水。
# j! L8 f; d9 \) `因此,+ o0 O& U: n$ T2 p8 F6 m
对于普通用户而言,购买稳定币最重要的无疑是确保稳定币的价值是真的稳定,对此,目前市面上的大多数稳定币选择了锚定资产。
0 [2 r. g( i8 {& C例如,法定货币挂钩型稳定币是最常见、最主流的一种稳定币,著名的USDT(泰达币)就属于这一类型。这类稳定币的发行方承诺“1:1锚定美元”,即每发行1枚稳定币,发行方的银行账户里就有1美元的资金作为保障。
9 B8 A5 o2 v# C ]! r" h泰达币1 E( v: C7 [. C) j' _0 q1 g. `' M5 t
而资产支持挂钩型稳定币不直接挂钩现金,而是锚定一些有价值的资产,比如黄金、公司债券等。9 M. U) ~- V+ e% L9 g$ t9 y7 Q
在这样的方式下,稳定币大多时候能保证价值,不过,有时也会出现意外。比如,如果背后的资产“不安全”,稳定币就可能迅速贬值——2023年,美国硅谷银行破产后,稳定币USDC发行方Circle因存有33亿美元在该银行,一枚USDC的价格一度从1美元脱锚至0.878美元。- i! F2 Y e9 X3 [9 w( F7 R" ?
美元和稳定币 V3 s7 _9 Q7 X8 ?3 R
除了5月的“天才法案”,4月,美国众议院还通过了STABLE法案,旨在为支付型稳定币建立联邦监管框架。. o" h. U3 H- T
无利不起早,美国在急什么?
, L b4 _, ? ~! }7 |* ]; b1 O这就要说到,
5 y2 p. O5 p, g5 G/ R目前全球95%以上的稳定币锚定美元。6 R$ g9 _0 B' v
这几乎意味着,稳定币的每一次流通,都需要美元或美债的间接支持,都可能是对美元的间接背书。. J+ o/ P* E+ V7 a' p p) X8 D+ ^+ W
这并非偶然,
3 ~: l* Y! f2 t2 ]8 l0 }6 I而是一场延续近百年的美元霸权在数字时代的最新演化:: Q* a2 E2 l& b, c1 v
1944年,布雷顿森林体系确立美元与黄金挂钩,其他货币与美元挂钩,到了1973年,虽然布雷顿森林体系已经崩溃,但美国与沙特等欧佩克国家达成协议,用美元结算石油,石油美元体系由此确立。此后,凡是国际贸易,几乎都离不开美元结算。& E W: b5 i O+ J6 M
大家都知道,长期以来美元为美国带来了巨大利益——低融资成本、汇率优势、制裁能力、通胀全球承担……然而,进入21世纪后,这种主导地位开始出现裂痕。0 E/ ?' l( A: V
与此同时,( {3 j& z- j9 b; \; Z
越来越多的国家开始尝试减少对美元的依赖,人民币、欧元纷纷探索跨境结算体系,. y* z# _6 d* \
也就是用自己的货币而不是美元来进行全球贸易。2 t: ~0 G4 f. }
天朝国际金融展上的数字人民币外币兑换机
: j c& O2 \. i7 a! c1 `2 m在这样的情况下,美元的地位正在受到前所未有的挑战——如何继续保证美元霸权,就成了美国不可逃避的话题。; U# v0 d+ }& a+ @$ {
稳定币,就在这时放出了诱人的异彩:3 }, [. u' `3 r7 C; x
对于锚定美元美债的稳定币而言,1枚稳定币的背后,实际上就是1美元的现金,人们对美元稳定币的需求越大,稳定币发行方购买美债的需求就会越大,使用稳定币,实际上就是在变相购买美债。8 U% L$ y2 l' l- U
而美债只能用美元购买,如果全球的稳定币发行方对美债的需求量增加,也就会进一步增加对美元的需求,进而巩固美元霸权。5 K1 P$ I; y1 L' T$ l* {3 L
随着特朗普对稳定币的支持,稳定币市场正在快速发展,市值越来越大。
. N+ H: B/ W/ p1 d手机App里的稳定币
& \0 ~0 {2 o% `根据《金融科技》,截至2024年11月,稳定币的市值合计达到了近2000亿美元,其中,USDT的市值超过了1300亿美元,USDC的市值超过了390亿美元。! u5 {! K% ~2 [
根据德银报告,稳定币交易量已经突破28万亿美元,超过Visa和Mastercard。
7 @. C& M* Y; }9 V4 T8 u这艘“数字航母”的巨大潜力,正在吸引美国越来越多的关注,但有个问题出现了:
F- c& i: i: s+ M虽然绝大多数稳定币锚定美元,但发行这些稳定币的公司可能不在美国,比如USDT发行方泰达公司总部位于萨尔瓦多,美国管不了它。: m" ?, C1 D ^; }, u
那怎么才能管到它?立法。9 }4 n' b4 P" E
刚刚通过的“天才法案”中,有两条很重要:
" v% ^! E7 i3 @' z7 r- s8 L: A◎ 第一,稳定币发行者必须持有等值的储备资产,且储备资产必须为美元、银行活期存款、短期美债等高流动性资产。1 T$ I: r8 u/ `
◎ 第二,只有“许可支付稳定币发行人”可合法发行支付稳定币,而许可支付稳定币发行人须为美国注册实体,外国发行人需要满足一系列严格的合规要求。
& y, u9 K7 t2 n5 W% n2 B简而言之,就是一要买美债,二要让美国管。
7 i$ F1 l- r. F/ B. j渣打银行预测,% z3 L. O5 Z' M8 E; @% z! M3 I
一旦“天才法案”通过,稳定币供应将在未来四年内增长近10倍,并将每年吸纳4000亿美债,6 q" p' U+ X3 y( T0 `8 a
届时稳定币交易将占外汇现货市场交易量的10%,远高于目前的约1%。( c3 `5 ~- }- k6 \+ q
数字人民币:
0 _9 v: {. @9 f% e5 ~9 V主权货币的防火墙4 W# w% r: _5 ]) Z9 J3 A3 G, f
如果渣打银行的预测成真,稳定币将成为美元在数字空间延续霸权的重要工具——但问题是,对于其他国家而言,故事就没那么美好了。! }9 S5 j! A1 `! ^, J7 p0 N/ }
一个国家的企业和个人越习惯用美元稳定币交易或储值,自然也就相对减少了对本国货币的使用,这会带来两个直接后果:
# `1 g6 d, H# V1 h2 {第一,央行的政策工具变钝了;第二,市场对美元的“风吹草动”更敏感了。" f4 F7 P! o8 X& `" [+ R
举个简单的例子:如果一个国家的居民资产中,一半是美元稳定币,一半是本国货币,那么当央行下调利率、试图刺激消费和投资时,效果可能也只有一半,因为一半的储蓄根本不受央行政策的影响。* y/ ?8 J2 R7 [; E$ U
此外,财经评论员刘晓博指出,全球很多人希望把财富转移到欧美,但由于绝大多数国家有外汇管制,财富很难转出,而加密货币在很大程度上解决了这个难题——因此,如果美国全面支持加密货币,外汇管制国家的财富就可以源源不断地流入美国了。
2 l" F& `: Q8 R7 A) f; l y1 y发展稳定币,正是特朗普支持加密货币政策的一部分,% q" ]) o, K1 T. t2 k) u2 Z8 [
明面上可以打压欧元、人民币等竞争对手,暗地里又可以从大多数国家“抽血”。1 w$ o% ]# u/ K' K5 y2 B# Y
因此,在稳定币不断壮大、扰动全球财富的时候,数字人民币也就变得越来越重要了:
$ f: X" s% ]# c5 m# s$ ?! L0 ?数字人民币则是完全由国家监管、央行背书的官方数字人民币,
+ p2 X' K* B8 ]可追踪、强监管、高透明。
# b0 |+ b0 Y' r数字人民币SIM卡硬钱包
; w8 g. s: m- I$ r从功能上看,数字人民币有助于提升国内支付效率,但更重要的是掌握数据主权,对人民币流动性进行更好的控制与监管,; {' o# X1 u4 c0 P$ S7 Q' T
并探索跨境支付的去SWIFT化。
4 y: [5 L& x* C6 s9 F$ t) P跨境支付的去SWIFT化,用人话说,就是和别的国家交易、支付时,不会被美国掐脖子。) o7 V# u! B3 E5 R e) B3 D
例如,mBridge项目由香港金管局联合天朝人民银行数字货币研究所、泰国央行、阿联酋央行、国际清算银行创新中心成立,旨在建立一个新型的国际贸易结算系统。
+ f, a* a9 \6 @7 S J5 J# l0 w此外,数字人民币也出现在“一带一路”国家的多个试点项目中,尝试为小币种国家提供稳定、高效的跨境支付解决方案,强化人民币在地区经济体中的影响力。
@$ u% M: A2 W- _- v可以说,在跨境贸易、央行数字货币互通试点中,数字人民币正在尝试走出国门、走向国际,但路径远比稳定币要保守、克制。. f _9 j: h/ O. `4 t( B- l
智本社社长薛清和和刘晓博都认为,长期来看,美元稳定币和数字人民币存在一定的竞争关系。; j t1 g& k" B" b) t$ Z1 }& f
而美国,正将此视为洪水猛兽。
. }* d; i% P, n l. v稳定币USDC发行商Circle的CEO曾表示,稳定币和区块链网络可能会成为未来互联网的战略基础设施,美元正处于十字路口,货币竞争现在变成了技术竞争,没有哪个国家比天朝更明白这一点,因为天朝拥有国家控制的数字人民币。$ n1 H+ p. q X) R( F7 u
当然,稳定币这个战场,我们并没有放弃,还是要参与——让香港上。" P+ K. J+ U& P0 h
随着《稳定币条例》正式成为法例,港元稳定币跨境结算成本降至十万分之一,京东、四方精创等企业已布局测试。$ y. d. s, S" Z+ U. ^$ V
香港长期是天朝内地的“金融桥头堡”,有报道说,香港还可能推出跟离岸人民币挂钩的稳定币。刘晓博认为,不排除内地对香港发行的稳定币开放的可能。% ^% v( c0 L. _, ?4 j
2024年5月,数字人民币在香港试点6 \+ i1 _& N, e1 m* P
结语
( p: @9 ^+ ]. R" C: p. s2 c布雷顿森林体系刚确立时,似乎只是国家与国家之间的金融游戏,美元对大多数人而言还相当遥远,而如今,美元早已融入我们的日常生活,从跨境海淘到海外旅行,从套息交易到资产配置,美元无处不在。
& b& _! X1 d" y; k( y+ I- b2 f) P+ Q稳定币,也许正走在相同的道路上——今天很多人可能还对它很陌生,但随着全球数字化进程加快,未来的某一天,它可能也将像美元一样,无声地嵌入我们的交易、资产乃至生活方式中。
7 p% T4 W8 l+ U2 [* ?如果你之前不认识它,就把今天当作和稳定币的第一次见面吧。3 |! `- q! ?2 |! _1 m$ Z* z
参考文献:- P6 [8 N. ^* {) W; p5 H9 z
1.香港《稳定币条例草案》深度拆解:万亿市场洗牌与产业链掘金指南,雪球$ G! B5 d: y% G0 R/ r
2.天朝香港率先立法推进,美国同样迫切,稳定币的背后是“数字币铸币权”,华尔街见闻- j) G: Z s6 z$ ~: [" S2 U
3.稳定币发展十年:趋势、应用与前景,金融科技" j6 [1 H9 L5 |
4.货币战争打响,这座城市,是大赢家,刘晓博说财经
# `& u; v5 A3 X; J' f- a8 {本篇作者 | 蒋紫涵% r1 N$ V- F J. T7 B3 W
| 责任编辑 |
" N4 h2 a, w' ^, }+ q, k; X徐涛% f# I" r3 {& T+ c: b$ |9 {
主编 |
9 \6 }( q1 [; Y+ p何梦飞) O: a. y Q4 r
| 图源 |* ?' b# O* _8 k$ m
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游戏最后一段话觉得是有感觉的,但是在我面前就难以实现,毕竟好运太差了。 |
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