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高盛交易员公开 8 大投资心法:4%法则、资产配置术、何时再平衡?(转载)
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! c# x" G) i, @, d- W
; K$ T0 Y; s0 s
5 q, G3 _, @9 T5 I$ Y9 d' o* {一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息,自称曾在华尔街巨头高盛集团(Goldman Sachs)就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF,在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充 D2 S1 A6 ^% A& y
# V4 o+ e- v# p$ U3 j
1)4%法则$ L( a7 \$ k7 l" P1 g
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4% 报酬的目标,让你永远不会担心会用完钱。+ f8 K9 r1 r6 h4 @- S0 h
: n; |+ c( C B" `+ |0 D( y) s
举例来说:如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支(每月 5 万*12),那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
% f4 B/ S! ?. z6 J: ^: @" {3 c: Q0 w2 l# m: x' y
有人说应该是 3%、也有人说是 6%,但目前主流是以 4% 计算。
, y/ Z9 I5 y+ N0 d% L) m
3 B. U6 f$ C# `3 K8 O! O2)72 法则+ d, {, @; f* c! k; D! ^ G- a3 E
如果你现在投资了 100 万元,需要多久时间可以翻倍?有一个快速的公式:「72 / 年化报酬率 = 本金翻倍年数」。1 L. `4 y' B+ f3 L! h8 M7 J' D
; m; k+ ~9 i; j* ]$ K0 W' V8 n
据例来说:如果你当前投资年化报酬率为 8%,那 72/8=9,代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
, M/ G) T( g) w' Q# E, Y9 E/ S6 n6 O: w2 K& I
另一种衍伸运用则是,如果你想知道假如 10 想翻倍,需要多少年化报酬率?那就将 72 / 10(年数) = 7.2(年化报酬率)。也就是说,你需要 7.2% 的报酬率,才能在 10 年内将你的资金翻倍。. B( z0 Z9 Q7 t- n) g
- `/ G* H9 r- x# J( P) r& d9 K3)多少比例投资债券?9 b) a! @- X& U; g
投资组合中适合在债券分配多少比例?传统上会说依照你的年龄,分配债券百分比。
# A9 _1 P! E. \7 C; v2 I0 E
0 ~8 q8 z! t" i& T2 h3 Y举例来说,假如你是 30 岁,那你的投资组合中,债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了,即使对保守型的投资人来说也是如此。2 [; L! @# V% A3 ]) B: r
7 f6 o+ I6 i9 t/ p5 ]
所以他建议,如果想在你的投资组合中加入债券,可以将 120 减去你的年龄,再进行绝对值换算。
: B; G8 I; m+ ]3 }
7 z( K( X' g" M& F5 G$ b举例来说: P9 `$ `) A- m& A$ `2 d& `
- l0 P# y# ]3 @2 `# B如果你现在 30 岁,120 – 30 = -10,那就可以投入 10%。& C, L! s9 u0 u) a7 v- M R
1 n3 Y, H% p: P
如果你现在 50 岁,120 – 50 = -30,那就可以投入 30%。
9 T& k( }% }# y( w
+ Y) i/ C5 M- F- [% r: u% O3 e4)5 / 25 法则
+ B" ^0 B; w8 F3 s% Y0 X, L- w如果你的大比例投资组合,增加或减少了其规模的 5%,那么就该重新平衡。6 ?3 J% m& t; T1 X* t. [
6 C3 e8 t8 `: G. t. U" p
如果你的小比例投资组合,增加或减少其规模的 25%,则么就该重新平衡。# F3 k% U9 a' B3 m! t+ g- n
1 S: B A' O% t5)7 年法则) c# W |9 V6 u) |9 Q! |" }3 K
如果你想保守一点,请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。5 u* R$ [; c9 U% r3 e
1 L3 O$ _) F1 e7 M& E如果您想更积极一点,请不要投资未来 5 年内需要的资金。* q8 O& c3 i0 Z, ^) P
' x% r) O3 c* C3 g8 d
6)维持股市平均回报率9 f. ~5 a4 O2 y" X
平均而言,股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。
0 C4 v- t |3 v% ?; P+ q1 J5 l: U, r9 x+ F1 K5 H8 c( ]+ a
如果你偏向积极进取的投资属性,那目标可以设为 10%;如果你想更保守一点,则可以预订为 8%;另外别忘了计算通货膨胀的影响。
1 N# |2 h, r0 i& j/ \2 Y0 x; C2 T- f; `
) A% d6 W, b0 H' M5 k' h7 o: z% R7)5%法则/ `9 A+ g; y/ P6 H: t" O0 l
请不要让任一支股票占比,超过你投资组合中的 5%,将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。+ T# o8 \7 M4 U: H
0 `4 z% }* I! \& E; v' Z
请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。( [! ^! q I5 y! f1 }* c
5 X3 N- A# q8 b4 N6 u8)10/5/3 法则
* S: d2 i- F. r- y6 i2 A股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率,可以依照下列年化报酬率作为目标。
. u0 n& @, n+ A: m U% V% N# A
/ ]' {7 ^+ o6 T' A, ?( [– 股票:10%. o9 @4 ]3 i2 }( n A) Y5 b% U
– 债券:5%
C# c7 E1 ^3 G, A5 @) N– CDS(贷款违约保险)、HYSA(银行储蓄帐户)等:3%
/ ?* B! X; c' x0 Q* ]% e' Z
3 Z$ k' o b: t) k+ J6 F* \6 a小结- I3 C: W2 h6 [# G @* `+ X u
虽然上述法则的年化报酬率,在 Web 3 世界里并不是那么难以达成,但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险,投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配,以分散风险。+ R# w1 ? ], O+ b1 @- c
d: p3 h' Z3 ^8 z+ _2 J' S |
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